המתודולוגיה שלנו

המחשבונים של SmartMoney77 בנויים על מודלים פיננסיים סטנדרטיים ונתונים זמינים לציבור. דף זה מסביר איך כל קטגוריה עובדת, מאיפה המידע מגיע, ומה כדאי לבדוק בעצמכם לפני קבלת החלטות פיננסיות.

איך המחשבונים שלנו עובדים

1. מחשבוני תכנון פיננסי — ריבית דריבית, FIRE, דמי ניהול קטלניים, מחיר הקפה ואחרים משתמשים בנוסחאות פיננסיות סטנדרטיות: ריבית דריבית עם הפקדות חודשיות, כלל 4% למשיכה בטוחה ל-FIRE, ותחזיות צמיחה מותאמות עמלות. כל החישובים מתבצעים בדפדפן שלך — אנחנו לעולם לא שומרים את הנתונים הפיננסיים שלך.
2. מניות ומדדים — מחשבוני S&P 500, נאסדק 100, Nvidia, Tesla, Apple ומניות נוספות משתמשים במחירי סגירה יומיים מותאמי פיצולים מ-Yahoo Finance. כשאתה מזין "מה אם הייתי משקיע 10,000$ ב-Nvidia לפני 5 שנים?", אנחנו משתמשים במחיר הסגירה המותאם בפועל באותו תאריך ומחשבים תשואה כוללת בדולר. התוצאות מומרות למטבע שבחרת לפי שערי חליפין נוכחיים.
3. קריפטו — מחשבוני ביטקוין, Ethereum ו-Solana משתמשים בנתוני מחירים היסטוריים מ-API של CoinGecko. המחירים בדולר. אנחנו לא מדמים תגמולי סטייקינג, עמלות גז או עמלות בורסה. התוצאות מציגות עליית מחיר טהורה של קנה-והחזק.
4. סחורות — מחשבוני זהב, כסף ונפט משתמשים בנתוני מחירים מטיקרים של סחורות ב-Yahoo Finance. מחירי זהב וכסף הם לאונקיית טרוי בדולר. נפט משתמש ב-WTI. אנחנו לא מדמים עלויות אחסון, יחסי הוצאות של ETF או גלגולי חוזים עתידיים.

מקורות מידע ותדירות עדכון

מחירי מניות ומדדים

Yahoo Finance (מחירי סגירה מותאמי פיצולים). מתעדכן יומית.

מחירי קריפטו

CoinGecko API. מתעדכן יומית.

מחירי סחורות

Yahoo Finance טיקרים של סחורות. מתעדכן יומית.

שערי חליפין

open.er-api.com. מתעדכן יומית.

נוסחאות פיננסיות

ריבית דריבית סטנדרטית, כלל 4% (מחקר Trinity). סטטי — נבדק כל חצי שנה.

הנחות אינפלציה

ניתן להגדרה על ידי המשתמש בכל מחשבון. אין התאמת אינפלציה כברירת מחדל אלא אם המשתמש מפחית את השיעור ידנית.

הנחות מובנות

תשואות

נומינליות (לא מותאמות אינפלציה) אלא אם צוין אחרת. להערכת תשואה ריאלית, הפחיתו 2-3% מהשיעור השנתי.

מחירי מניות

משתמשים במחירי סגירה מותאמים שלוקחים בחשבון פיצולים ודיבידנדים.

FIRE (כלל 4%)

מבוסס על מחקר Trinity. מניח אופק פרישה של 30 שנה עם תיק השקעות מגוון.

ריבית דריבית

מניח הפקדות חודשיות בסוף התקופה עם צבירה חודשית.

מיסים

אף מחשבון לא לוקח בחשבון מיסים. טיפול מס משתנה לפי מדינה, סוג חשבון ומצב אישי.

עמלות

אף מחשבון לא לוקח בחשבון עמלות השקעה אלא אם אתם משתמשים במחשבון דמי הניהול הקטלניים.

שערי חליפין

שערים נוכחיים מוחלים על תוצאות היסטוריות. אנחנו לא משתמשים בשערי חליפין היסטוריים להמרת מטבע.

מגבלות ידועות

אינפלציה

אנחנו מציגים תשואות נומינליות כברירת מחדל. להערכה גסה של תשואה ריאלית, הפחיתו 2-3% מהשיעור השנתי.

מיסים

השפעת המס יכולה לנוע בין 0% (חשבונות פטורים ממס) ל-30%+ בהתאם לתחום השיפוט. התייעצו תמיד עם יועץ מס למצב הספציפי שלכם.

עמלות

רק מחשבון דמי הניהול הקטלניים מדמה את השפעת העמלות באופן מפורש. שאר המחשבונים מציגים תשואות ברוטו לפני עמלות.

מטבע

תוצאות היסטוריות מחושבות במטבע המקורי של הנכס (בדרך כלל דולר) ומומרות בשער של היום. זה לא משקף תנועות מטבע בפועל לאורך זמן.

ביצועי עבר

כל המחשבונים ההיסטוריים מראים מה קרה, לא מה יקרה. תשואות עתידיות עשויות להיות שונות משמעותית מממוצעים היסטוריים.

מה כדאי לבדוק בעצמכם

• יחסי הוצאות של קרנות עמלות משתנות לאורך זמן. תמיד ודאו את יחסי ההוצאות הנוכחיים באתר הספק שלכם לפני קבלת החלטות.
• השלכות מס טיפול מס משתנה לפי מדינה, סוג חשבון (קרן השתלמות, קופת גמל, IRA וכו') ואסטרטגיית משיכה. התייעצו עם יועץ מס מוסמך.
• דיוק נתונים היסטוריים הבדלים קטנים בין הנתונים שלנו לרשומות הברוקר שלכם הם נורמליים — ייתכן שהם משתמשים בתאריכי התאמת פיצולים או ספקי נתונים שונים.
• סיבולת הסיכון שלכם אף מחשבון לא יכול למדוד את התגובה הרגשית שלכם לירידה של 30% בשוק. חשבו איך הייתם מרגישים — ופועלים — במהלך ירידה אמיתית.