📈 מחשבון ריבית דריבית
מתי הכסף מתחיל לעבוד בשבילך?
עודכן לאחרונה: מרץ 2026
* המחשבון מיועד למטרות חינוכיות בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי.
ריבית דריבית (Compound Interest) היא מה שאלברט איינשטיין כינה (לפי האגדה) 'הפלא השמיני של העולם'. העיקרון פשוט: הרווחים שלך מייצרים רווחים נוספים, שמייצרים עוד רווחים — וכך נוצר אפקט כדור שלג שגדל ככל שעובר הזמן. זהו העיקרון המרכזי שמאחורי השקעות לטווח ארוך.
מחשבון ריבית דריבית שלנו מזהה את 'נקודת המפנה' — הרגע שבו הריבית השנתית שהכסף שלך מייצר עולה על ההפקדה החודשית שלך. מנקודה זו, הכסף שלך ממש עובד בשבילך. בישראל, החיסכון הפנסיוני וקרנות ההשתלמות פועלים בדיוק על העיקרון הזה.
הזן סכום התחלתי (למשל 10,000 ₪), הפקדה חודשית קבועה, תשואה שנתית צפויה (10% היא הממוצע ההיסטורי של מדדי מניות), ותקופה בשנים. המחשבון יראה לך את השווי הסופי, סך ההפקדות שלך, ואת הרווח הנקי מריבית דריבית — כדי שתראה כמה מהכסף הגיע מעבודה שלך וכמה מעבודת הכסף.
📊 איך זה בהשוואה לת״א 125?
⚡ תרחישים פופולריים
FAQ
מה זה ריבית דריבית?
ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת גם על הריבית שכבר נצברה. כלומר, הרווחים שלך מייצרים רווחים נוספים, מה שיוצר צמיחה מעריכית לאורך זמן.
מה זה 'נקודת המפנה'?
נקודת המפנה היא הרגע שבו הריבית השנתית שהכסף שלך מייצר עולה על סך ההפקדות השנתיות שלך. מנקודה זו, הכסף שלך עובד קשה יותר ממך.
כמה זמן לוקח לריבית דריבית להשפיע?
ריבית דריבית עובדת מהיום הראשון, אבל האפקט מורגש יותר ויותר ככל שעובר הזמן. לרוב, לאחר 10-15 שנה האפקט הופך מאוד משמעותי.
איפה הריבית דריבית עובדת בישראל?
קרנות השתלמות (פטורות ממס אחרי 6 שנים), קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות מחקות — כל אלה עובדים על עקרון ריבית דריבית. ככל שמשקיעים מוקדם יותר ולתקופה ארוכה יותר, האפקט חזק יותר.
כמה יהיו שווים ₪1,000 בחודש אחרי 30 שנה?
₪1,000 בחודש בתשואה של 10% לאורך 30 שנה יגדלו לכ-₪2,280,000. סך ההפקדות שלך הוא רק ₪360,000 — כלומר יותר מ-₪1.9 מיליון הם רווח טהור מריבית דריבית!
מה זה כלל ה-72?
כלל ה-72 הוא נוסחה פשוטה לחישוב כמה זמן לוקח לכסף להכפיל את עצמו: חלקו 72 בתשואה השנתית. למשל, בתשואה של 10% — הכסף מכפיל את עצמו כל 7.2 שנים. בתשואה של 8% — כל 9 שנים.
מה ההבדל בין חיסכון רגיל לריבית דריבית?
בחיסכון רגיל (ריבית פשוטה) מרוויחים ריבית רק על הסכום המקורי. בריבית דריבית, הרווחים עצמם מייצרים רווחים. על פני 30 שנה, ההבדל יכול להגיע למאות אלפי שקלים — וזו הסיבה שהשקעה בשוק ההון משתלמת יותר מפיקדון בבנק.
האם זה עדיף מקרן מחקה ת״א 125?
השווה את התוצאות שלך להשקעה ב-ת״א 125 בתשואה שנתית של ~8%. השתמש בזה כבסיס להשוואה להחלטת ההשקעה שלך.
כמה דמי הניהול באמת עולים לך? בדוק עם מחשבון דמי ניהול קטלניים
📊 מקור נתונים: Standard financial models. הנתונים והמחירים במאמר זה נבדקים ומתעדכנים מדי חצי שנה. עדכון אחרון: מרץ 2026.
📈 ריבית דריבית: הכוח שאיינשטיין כינה ״פלא עולמי שמיני״
נוצר על ידי Amiel Riss | SmartMoney77
למי המחשבון הזה מתאים?
משקיעים מתחילים
שמעת שחשוב להשקיע מוקדם, אבל אתה רוצה לראות את המספרים בפועל. המחשבון הזה מראה בדיוק איך הפקדות חודשיות קטנות — אפילו 200 או 500 — גדלות על פני 10, 20 או 30 שנה.
הורים שמתכננים קדימה
בין אם אתם מתחילים קרן לימודים מלידה או עוקפים כשהילד בן 10, הכלי הזה מראה תוצאות ריאליסטיות על בסיס הפקדות עקביות ותשואות שוק היסטוריות.
לקראת פרישה
אם אתם תוהים אם "מאוחר מדי", התרחישים הפופולריים למעלה כוללים דוגמת Late Starter. ספוילר: כמעט אף פעם לא מאוחר מדי, אבל המספרים משתנים דרמטית עם כל עשור של דחייה. נסו את מחשבון מחיר ההמתנה כדי לראות את ההבדל.
טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן
שימוש בשיעורי תשואה לא ריאליסטיים. מדד S&P 500 הניב בממוצע ~10% נומינלית על פני חלונות של 20+ שנה. שימוש ב-12% או 15% יגרום לתחזיות שלכם להיראות מדהימות — ושגויות. היצמדו ל-7-10% לתכנון ריאליסטי.
שוכחים את האינפלציה. 1,000,000 בעוד 30 שנה יקנה בערך מה ש-400,000 קונה היום (באינפלציה של ~3%). כדי לדמות כוח קנייה ריאלי, הפחיתו 2-3% משיעור התשואה.
הפסקת הפקדות בזמן ירידות. ירידות בשוק מפחידות, אבל להמשיך להשקיע במחירים נמוכים יותר זה בדיוק איך צבירה מואצת עובדת. הטעות הגדולה ביותר היא לעצור כשהמחירים יורדים.
התעלמות מעמלות. אפילו 1% בדמי ניהול שנתיים יכול להפחית את היתרה הסופית שלכם ב-25-30% על פני 30 שנה. בדקו עם מחשבון דמי הניהול הקטלניים ←
איך המחשבון הזה עובד
FV = P(1+r)^n + PMT × [((1+r)^n − 1) / r]- צבירה
- חודשית, עם הפקדות בסוף כל תקופה
- תשואות
- נומינליות (לא מותאמות אינפלציה). להערכת תשואה ריאלית, הפחיתו 2-3% מהשיעור השנתי
- לא כלול
- מיסים, עמלות השקעה, תנודות מטבע
- השוואה
- ההשוואה ל-S&P 500 משתמשת בתשואה שנתית ממוצעת של ~10% על פני אותה תקופה
- הצהרה
- מחשבון זה מיועד למטרות חינוכיות בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי