💰 מחשבון המיליונר הצעיר

בהחלט. עם השקעה חודשית עקבית ותשואה שנתית ממוצעת של 7-8%, הגעה למיליון היא מטרה ריאלית לחלוטין, במיוחד אם מתחילים בגיל צעיר.

תלוי בגיל ההתחלה ובתשואה. למשל, בגיל 25 עם תשואה של 8%, צריך להשקיע בערך 1,000-1,500 ₪ בחודש כדי להגיע למיליון בגיל 50.

התשואה השנתית הממוצעת של מדד S&P 500 לאורך עשרות שנים היא כ-10% נומינלית, או כ-7-8% ריאלית (אחרי אינפלציה). מדד ת"א-125 הישראלי הניב תשואות דומות בטווח הארוך. אין ערובה לתשואה עתידית.

חסכונות נוכחיים הם הסכום שכבר יש לך (כולל קרן השתלמות, פנסיה חופשית). השקעה חודשית היא הסכום שתוסיף כל חודש. ככל שיש יותר חסכונות קיימים, פחות תצטרך להשקיע חודשית.

חסכונות קיימים צומחים בעצמם בזכות ריבית דריבית, ולכן מקטינים את ההשקעה החודשית הנדרשת. למשל, ₪100,000 שכבר חסכת בגיל 25 יכולים להפחית את ההפקדה החודשית ב-₪300-500 בהשוואה להתחלה מאפס.

להתחיל מוקדם עם סכום קטן כמעט תמיד עדיף. בזכות ריבית דריבית, ₪500/חודש מגיל 22 שווים יותר מ-₪1,500/חודש מגיל 35. הזמן הוא הנכס היקר ביותר של המשקיע.

קרן השתלמות במסלול מנייתי צומחת בפטור ממס רווחי הון אחרי 6 שנים. עם הפקדה מקסימלית של כ-₪19,000/שנה לשכיר, היא יכולה לגדול לכמה מאות אלפים תוך 15-20 שנה — חלק משמעותי מהדרך למיליון.

השווה את התוצאות שלך להשקעה ב-ת״א 125 בתשואה שנתית של ~8%. השתמש בזה כבסיס להשוואה להחלטת ההשקעה שלך.