מחשבון כרטיס אשראי
כמה כרטיס האשראי שלכם באמת עולה לכם?
מאת עמיאל ריס · הנתונים נבדקו: אוגוסט 2026
* המחשבון מיועד למטרות חינוכיות בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי.
מחשבון כרטיס אשראי מראה לכם את העלות האמיתית של חוב מתגלגל. כשמשלמים רק את המינימום, הריבית עובדת נגדכם — אתם משלמים ריבית על ריבית, מה שנקרא 'ריבית דריבית שלילית'. חוב של 15,000 ₪ בריבית של 12% יכול להפוך ליותר מ-20,000 ₪ אם משלמים רק את המינימום.
הגורם הקריטי ביותר הוא היחס בין התשלום החודשי לרכישות החדשות. אם אתם ממשיכים לקנות בכרטיס אשראי בזמן שאתם מנסים לסגור חוב, החוב עלול לעולם לא להיסגר. המחשבון מדמה בדיוק את התרחיש הזה ומראה לכם מתי ואם החוב ייסגר.
אסטרטגיית הסילוק הכי יעילה היא 'Avalanche' — לשלם קודם את הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר, תוך שמירה על תשלומי מינימום בשאר. חלופה פופולרית היא 'Snowball' — להתחיל מהחוב הקטן ביותר למוטיבציה. בכל מקרה, חשוב להפסיק להוסיף חובות חדשים.
הכניסו את יתרת החוב הנוכחית, התשלום החודשי שאתם מוכנים לשלם, אחוז הריבית השנתית, וסכום הרכישות החדשות בחודש — והמחשבון יראה לכם בדיוק כמה חודשים ייקח וכמה ריבית תשלמו.
📊 איך זה בהשוואה לת״א 125?
תרחישים פופולריים
שאלות נפוצות
איך המחשבון מחשב את העלות של כרטיס אשראי?
המחשבון מחשב ריבית חודשית על היתרה, מוסיף רכישות חדשות ומפחית את התשלום החודשי עד שהחוב מסולק או עד 360 חודשים.
למה הריבית על כרטיס אשראי כל כך יקרה?
בגלל ריבית דריבית שלילית — אתם משלמים ריבית על ריבית. עם ריבית של 12%, חוב של 15,000 ₪ יכול לעלות לכם הרבה יותר אם אתם משלמים רק את המינימום.
כמה כדאי לשלם בחודש?
ככל שתשלמו יותר, כך תשלמו פחות ריבית. תשלום המינימום בלבד יכול להאריך את החוב לשנים ולהכפיל את העלות.
מה קורה אם אני ממשיך לקנות בכרטיס?
רכישות חדשות מגדילות את היתרה ומאריכות משמעותית את זמן הסילוק. הפסיקו רכישות חדשות כדי לסלק את החוב מהר יותר.
מה ההבדל בין ריבית שנתית לחודשית?
ריבית שנתית (APR) מחולקת ב-12 כדי לקבל את הריבית החודשית. ריבית חודשית שנראית נמוכה מצטברת לשיעור שנתי גבוה מאוד.
האם כדאי לקחת הלוואה כדי לסלק את כרטיס האשראי?
במקרים רבים כן — הלוואה בריבית נמוכה יותר יכולה לחסוך אלפי שקלים. השוו את העלות הכוללת לפני שמחליטים.
מה זה 'העלות האמיתית' של החוב?
העלות האמיתית כוללת את הקרן + כל הריבית עד סילוק החוב. על חוב של 15,000 ₪ אתם עלולים לשלם פי 1.5-2 מהחוב המקורי.
האם זה עדיף מקרן מחקה ת״א 125?
השווה את התוצאות שלך להשקעה ב-ת״א 125 בתשואה שנתית של ~8%. השתמש בזה כבסיס להשוואה להחלטת ההשקעה שלך.
כמה חודשים קרן החירום שלכם מכסה? גלו עם מחשבון קרן חירום
📊 מקור נתונים: Standard financial models. הנתונים והמחירים במאמר זה נבדקים ומתעדכנים מדי חצי שנה. עדכון אחרון: ספטמבר 2026.
💳 כמה הריבית על כרטיס האשראי באמת עולה לכם?
נוצר על ידי Amiel Riss | SmartMoney77
למי המחשבון הזה מתאים?
משלמי מינימום
אתם משלמים את המינימום בכרטיס כל חודש ומניחים שזה בסדר. המחשבון מראה את העלות האמיתית — איך יתרה של 5,000 בריבית 18% עם תשלומי מינימום לוקחת 15+ שנים להיפרע ועולה בריבית יותר מהחוב המקורי.
בעלי מספר כרטיסים
יש לכם 2-5 כרטיסים עם יתרות ושיעורים שונים. השוואת Snowball מול Avalanche מראה איזו אסטרטגיית פירעון חוסכת לכם הכי הרבה — ואיזו משחררת אתכם מחובות הכי מהר.
שוקלים רכישה חדשה באשראי
לפני שמעמיסים את הרכישה על הכרטיס, ראו מה היא באמת עולה עם ריבית. רכישה של 1,000 ב-20% ריבית עם תשלומים של 50 לחודש עולה בפועל 1,260 — ולוקחת כמעט שנתיים להיפרע.
מה לעשות עכשיו
- מחשבון קרן חירום — ברגע שאתם חופשיים מחובות, בנו רשת ביטחון כדי שלעולם לא תצטרכו כרטיסי אשראי לחירום שוב
- מחשבון ריבית דריבית — הפנו את תשלומי החוב הקודמים שלכם להשקעות וצפו בהם צומחים