🏦 Calculadora de Comisiones

¿Cuánto te cuestan las comisiones de tus ahorros e inversiones?

Última actualización: marzo 2026

* Esta calculadora es solo para fines educativos y no constituye asesoramiento financiero.

Las comisiones parecen números pequeños — 1% o 2% — pero a lo largo de décadas de ahorro pueden costarte una casa. En Latinoamérica, las comisiones de las AFORES y fondos de pensiones varían significativamente entre administradoras, y la diferencia puede significar cientos de miles en tu jubilación.

Nuestra calculadora muestra el impacto acumulado de las comisiones en tus ahorros. El mensaje: vale absolutamente la pena comparar y, cuando sea posible, cambiarte a fondos indexados de bajo costo como los que ofrecen plataformas digitales en la región.

Ingresa el valor de tu portafolio actual, la comisión actual (revisa el prospecto de tu fondo o AFORE), la comisión baja para comparar (ej. 0.3% para un ETF indexado), rendimiento anual esperado, período en años y depósito mensual. La calculadora comparará ambos escenarios y mostrará cuánto ahorrarías con comisiones más bajas.

📊 ¿Cómo se compara con el Euro Stoxx 50?

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FAQ

¿Cuánto en comisiones es razonable?

Para fondos indexados y ETFs, 0.05%-0.3% es razonable. Las AFORES en México cobran alrededor de 0.5-1%, mientras que fondos activos pueden cobrar 1.5-2.5%.

¿Por qué son tan importantes las comisiones?

Porque se acumulan a lo largo de los años y trabajan contra el interés compuesto. Una comisión del 1.5% durante 30 años puede llevarse un tercio de tus rendimientos.

¿Cómo puedo reducir mis comisiones?

Puedes cambiar de AFORE a una con menores comisiones (compara en CONSAR), invertir en ETFs de bajo costo, o usar plataformas digitales que ofrecen fondos indexados con comisiones mínimas.

¿Puedo cambiar mi AFORE o AFP?

Sí. En México puedes cambiar de AFORE una vez al año sin costo (compara en consar.gob.mx). En Chile puedes cambiar de AFP en cualquier momento. Compara comisiones y rendimientos antes de decidir.

¿Los fondos activos justifican comisiones más altas?

Raramente. Más del 90% de los fondos activos tienen peor desempeño que su índice de referencia después de comisiones a 15 años (datos SPIVA). Los fondos indexados de bajo costo ganan para la mayoría de inversionistas.

¿Cuánto cuesta un 1% extra en comisiones por 25 años?

En un portafolio de $50,000 con $300/mes al 8%: comisiones de 1.5% = ~$290,000 final. Comisiones de 0.5% = ~$390,000. Ese 1% extra te cuesta $100,000 — el equivalente a años de trabajo.

¿Qué comisiones cobra mi AFORE/AFP actualmente?

Las AFORES en México cobran entre 0.57% y 0.89% (2024). En Chile, las AFP cobran entre 0.6% y 1.5% sobre el sueldo. Siempre compara — cada décima de porcentaje cuenta cuando se acumula durante 30+ años de trabajo.

¿Es mejor que un fondo indexado?

Compara tus resultados con invertir en el Euro Stoxx 50 a ~8% anual. Usa esto como referencia para evaluar tu decisión de inversión.

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📊 Fuente de datos: Standard financial models. Los precios y datos de este artículo se revisan y actualizan semestralmente. Última actualización: marzo 2026.

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📊 Planificación Financiera

Creado por Amiel Riss | SmartMoney77

Glosario de comisiones: Qué significan realmente estos términos

Ratio de gastos (Expense Ratio)
El porcentaje anual que un fondo cobra por gestionar tu dinero. Un fondo con ratio de gastos de 0.03% cobra 3 al año por cada 10,000 invertidos. Uno con 1.5% cobra 150. Nunca ves esta deducción — se toma automáticamente de los rendimientos del fondo.
Comisión de asesoría (Advisory Fee)
Lo que un asesor financiero cobra por gestionar tu portafolio, generalmente 0.5%–1.0% anual además de las comisiones del fondo. Si tu asesor elige fondos con sus propios ratios de gastos, estás pagando dos capas.
Comisión de carga (Load)
Una comisión de venta única cobrada al comprar (front-load) o vender (back-load) un fondo. Una carga frontal del 5% significa que solo 9,500 de tus 10,000 realmente se invierten. La mayoría de los fondos indexados no tienen carga.
Comisión de gestión (Management Fee)
A menudo se usa intercambiablemente con ratio de gastos, pero técnicamente es solo la porción de compensación del gestor del fondo. El ratio de gastos total también incluye costos administrativos y operativos.
Comisión 12b-1
Una comisión de marketing y distribución oculta dentro de algunos fondos mutuos, típicamente 0.25%–1.0%. Paga la publicidad del fondo — con tu dinero. Común en fondos mutuos antiguos, rara en fondos indexados modernos.

Cómo verificar tus comisiones reales

  1. Plan de empleador o cuenta de jubilación — Inicia sesión en el sitio web de tu plan y busca "ratio de gastos" o "comisiones del fondo" en la página de detalle de cada fondo. Si no lo encuentras, busca el nombre de tu fondo + "expense ratio" en Google o Morningstar. Rango típico: 0.03% (índice) a 1.5%+ (activo).
  2. Cuenta de corretaje — Revisa la página del fondo para cada posición en tu portafolio. En Vanguard, Fidelity o Schwab, el ratio de gastos está listado en la página de cada fondo. Si estás en un fondo de fecha objetivo, verifica su ratio específico — varían ampliamente.
  3. Asesor financiero — Pregunta a tu asesor directamente: "¿Cuál es tu comisión de asesoría y cuáles son los ratios de gastos de los fondos en los que estoy?" Si no puede darte una respuesta clara e inmediata, eso es una señal de alerta. Calcula el total: comisión de asesoría + ratio de gastos promedio del fondo.
  4. Robo-advisor — Estos típicamente cobran ~0.25% de comisión de plataforma más 0.03%–0.10% por los ETFs subyacentes. Total: ~0.3%–0.35%. Mucho más barato que asesores tradicionales, pero no tan barato como hacerlo tú mismo con fondos indexados.

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